Kvinders aldersopsparing halter bagud – hvad kan du gøre?
Alt for mange kvinder i Danmark risikerer at stå med en væsentligt lavere pensionsopsparing end deres mandlige kolleger, når de engang forlader arbejdsmarkedet. Selvom ligestillingen er kommet langt, er der stadig tydelige forskelle på mænds og kvinders økonomiske vilkår – og det gælder især, når det kommer til aldersopsparing og pension. Men hvad er årsagerne til uligheden, og hvad kan du selv gøre for at sikre dig økonomisk frihed i fremtiden?
I denne artikel dykker vi ned i de vigtigste forklaringer på, hvorfor kvinders pensionsopsparing halter bagud. Vi afliver myter, ser på de udfordringer barsel og deltidsarbejde kan skabe, og giver dig konkrete råd til at styrke din økonomi – uanset hvor du er i livet. Du får også inspiration fra kvinder, der har taget kontrollen over deres egen opsparing, og vi peger på, hvor du kan få hjælp og vejledning til at komme godt i gang. For din økonomiske tryghed i alderdommen starter med de valg, du træffer i dag.
Hvorfor er der forskel på mænds og kvinders pensionsopsparing?
Forskellen på mænds og kvinders pensionsopsparing skyldes en række strukturelle, samfundsmæssige og personlige faktorer, som tilsammen skaber et økonomisk efterslæb for mange kvinder. En af de mest markante årsager er lønforskellen mellem kønnene – mænd tjener generelt mere end kvinder, og da pensionsindbetalinger ofte udgør en procentdel af lønnen, betyder det automatisk lavere pensionsindbetalinger for kvinder.
Hertil kommer, at kvinder langt oftere end mænd arbejder på deltid eller tager længere barselsorlov, hvilket reducerer den samlede pensionsopsparing over arbejdslivet.
Faktisk viser undersøgelser, at kvinder i gennemsnit har flere år uden for arbejdsmarkedet, typisk på grund af børnepasning eller omsorgsopgaver for familiemedlemmer, og disse perioder er sjældent dækket af pensionsindbetalinger.
Derudover lever kvinder statistisk set længere end mænd, hvilket betyder, at deres pensionsopsparing skal række til flere år som pensionist – men uden at de nødvendigvis har haft mulighed for at spare ekstra op i arbejdslivet.
Endelig er der stadig kulturelle og sociale barrierer, hvor kvinder i mindre grad end mænd engagerer sig aktivt i investering eller tager initiativ til at forhandle løn og pensionsvilkår. Alt dette betyder, at mange kvinder står med en mindre pensionsopsparing, når de når pensionsalderen, og derfor er det vigtigt at kende til årsagerne og tage hånd om sin egen pensionsopsparing i tide.
Myter og fakta om kvinders økonomiske muligheder
Når det kommer til kvinders økonomiske muligheder, florerer der mange myter, som kan være med til at fastholde ulighed – men sandheden er ofte mere nuanceret. En udbredt myte er for eksempel, at kvinder generelt er mindre interesserede i økonomi og investering end mænd.
Forskning viser dog, at kvinders deltagelse i økonomiske beslutninger stiger markant, når de får adgang til viden og rådgivning, og at de faktisk ofte investerer mere langsigtet og risikobevidst.
En anden sejlived myte er, at lønforskellen mellem mænd og kvinder alene skyldes kvinder vælger lavtlønsfag.
Men selv inden for samme branche og stilling er der dokumenteret lønforskelle, som påvirker kvinders mulighed for at spare op til alderdommen. Det er derfor vigtigt at skelne mellem de myter, der kan begrænse kvinders økonomiske tro på sig selv, og de faktiske strukturelle udfordringer, der findes. Ved at kende forskel på myter og fakta bliver det lettere at tage styringen over egen økonomi og sikre sig en bedre fremtid.
Hvordan påvirker barsel og deltidsarbejde din pension?
Barsel og deltidsarbejde kan have en markant indvirkning på din pensionsopsparing, især fordi indbetalingerne ofte følger din aktuelle løn. Når du går på barsel, kan der være perioder, hvor du ikke får fuld løn, eller hvor der slet ikke bliver indbetalt til pension.
Det betyder, at du i disse perioder ikke opbygger pension i samme takt som ellers. Tilsvarende gælder for deltidsarbejde: Hvis du arbejder færre timer, falder din løn – og typisk også dine pensionsindbetalinger.
Over tid kan de “huller” i pensionsopsparingen, som barsel og deltidsarbejde skaber, vokse sig store og få betydning for, hvor meget du har at leve for, når du går på pension.
Det er derfor en god idé at undersøge mulighederne for selv at indbetale ekstra til pensionen i de perioder, hvor du er på barsel eller arbejder deltid – eller at få din arbejdsgiver til at fortsætte indbetalingerne under barsel, hvis det er muligt. Jo hurtigere du bliver opmærksom på effekten, jo nemmere er det at rette op på den og sikre dig en mere tryg økonomisk fremtid.
Sådan får du styr på din pensionsopsparing nu
Det første skridt mod at få styr på din pensionsopsparing er at skabe dig et overblik over, hvor meget du allerede har sparet op, og hvad du kan forvente at få udbetalt, når du går på pension.
Log ind på pensionsinfo.dk, hvor du kan se en samlet oversigt over dine pensioner – både fra nuværende og tidligere arbejdsgivere samt eventuelle private ordninger.
Herefter kan du sammenligne dine forventede udbetalinger med dit ønskede økonomiske behov som pensionist. Opdager du et hul mellem de to, er det en god idé at overveje, hvordan du kan øge din opsparing.
Måske kan du indbetale ekstra til din aldersopsparing – selv små beløb kan vokse sig betydelige over tid. Tag gerne en snak med din pensionsrådgiver eller bank, som kan hjælpe dig med at lægge en konkret plan ud fra din livssituation og dine muligheder. Jo tidligere du får styr på din pensionsopsparing, jo nemmere er det at sikre dig økonomisk tryghed i fremtiden.
Råd til at forhandle løn og arbejdsvilkår som kvinde
Når du som kvinde skal forhandle løn og arbejdsvilkår, er det vigtigt at forberede dig grundigt og kende dit værd. Undersøg lønniveauet for din stilling, så du har konkrete tal at gå ud fra, og tag gerne en snak med netværk eller fagforening om, hvad der er realistisk.
Vær ikke bange for at sætte ord på dine resultater og de kompetencer, du bidrager med til arbejdspladsen – det styrker dit forhandlingsgrundlag.
Husk også, at løn ikke er det eneste, du kan forhandle om: Fleksible arbejdstider, pension, ekstra ferie eller videreuddannelse kan være mindst lige så værdifuldt på sigt.
Endelig kan det være en god idé at øve forhandlingssituationen på forhånd, så du føler dig mere sikker og kan stå fast på dine krav. Ved at tage aktivt ansvar for dine løn- og arbejdsvilkår, kan du være med til at sikre en bedre økonomisk fremtid – også når det gælder din pensionsopsparing.
Inspiration: Kvinder der har taget kontrol over deres økonomi
Mange kvinder har i de senere år vist, at det er muligt at tage styringen over sin økonomi – også selvom udgangspunktet måske ikke har været det bedste. For eksempel fortæller flere kvinder åbent om, hvordan de har sat sig ind i deres pensionsforhold, bedt om lønforhøjelse og taget snakken med banken om investeringer.
En af dem er Maria, der efter flere år som deltidsansat besluttede sig for at indbetale ekstra til sin aldersopsparing hver måned.
Det krævede, at hun satte sig ind i sine muligheder og prioriterede det i hverdagen, men nu oplever hun en større tryghed og frihed i forhold til sin fremtid.
Lignende historier fra andre kvinder viser, at det handler om at tage det første skridt: At få overblik over sin økonomi og turde bede om hjælp og rådgivning. Uanset baggrund eller økonomisk situation kan små ændringer og et bevidst fokus på økonomien gøre en stor forskel på lang sigt.
Her kan du få hjælp og vejledning til din aldersopsparing
Hvis du føler dig usikker på, hvordan du bedst muligt kan gribe din aldersopsparing an,
er der heldigvis mange steder, hvor du kan få både hjælp og vejledning. De fleste pensionsselskaber og banker tilbyder gratis rådgivning, hvor du kan få gennemgået din nuværende opsparing og få konkrete forslag til, hvordan du kan optimere den – uanset hvor du er i livet.
Derudover findes der en række uvildige rådgivere og digitale værktøjer, som kan give dig et overblik over dine muligheder og hjælpe dig med at lægge en realistisk plan.
Det kan også være en god idé at tage en snak med din arbejdsgiver eller tillidsrepræsentant, da de ofte kender til relevante ordninger og muligheder på din arbejdsplads. Husk, at der ikke er nogen dumme spørgsmål, når det gælder din økonomiske fremtid – det vigtigste er, at du får den vejledning, der passer til lige netop din situation.